金融知識普及月 | 保險(xiǎn)萌新們 一定要避開這些誤區(qū)！

保險(xiǎn)，近年來已經(jīng)滲透到尋常百姓家，成為家家戶戶不可或缺的保障，買保險(xiǎn)是做風(fēng)險(xiǎn)管理，萬一風(fēng)險(xiǎn)降臨時(shí)可以從容應(yīng)對。

沒有保險(xiǎn)，就如同裸奔，在面對風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，沒有一點(diǎn)的遮擋和防御，受到的傷害自然就大了，就構(gòu)成了危機(jī)事件。保險(xiǎn)其實(shí)就是錢，是當(dāng)你最需要錢的時(shí)候，能第一時(shí)間來到你身邊的錢！然而好些朋友跟TKer反應(yīng)保險(xiǎn)太專業(yè)、條款太多，晦澀難懂。事實(shí)也確實(shí)這樣，保險(xiǎn)屬于金融行業(yè)，具有很強(qiáng)的專業(yè)性。

因此要買到適合自己的保險(xiǎn)也是需要技巧的，不同的人生階段，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)也有所不同，需要配置相應(yīng)的險(xiǎn)種，保費(fèi)、保額也要有所側(cè)重。

TKer為保險(xiǎn)萌新大大們，準(zhǔn)備了一份買保險(xiǎn)幾個(gè)經(jīng)典誤區(qū)，大家一定要注意。

誤區(qū)1：現(xiàn)在買保險(xiǎn)太早

買保險(xiǎn)只有更早沒有最早，對于當(dāng)出生的小BABY來說可以等一等，滿月或周歲后再做打算，但是總的來說，買保險(xiǎn)要趁，越早買、選擇越多，保費(fèi)越低，杠桿越高。

（1）首先我們知道健康險(xiǎn)都是有等待期的，過了等待期保險(xiǎn)才能正常理賠，例如醫(yī)療險(xiǎn)，一般有30天的等待期，重疾險(xiǎn)則更長一些90天、180天等，所以保險(xiǎn)早買早生效，不耽誤事。

（2）其次保費(fèi)一般是隨著年齡的增加而增加，越早買越便宜，而且年齡增加了，身體的小毛病也多了，導(dǎo)致很多人的健康狀況無法滿足投保要求了。

（3）最后，還是那句話，明天和意外不知道哪個(gè)早來，我們無法預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)的到來，只能提前做好準(zhǔn)備！

誤區(qū)2：保障順序不重要

很多人在選購保險(xiǎn)時(shí)，過多關(guān)注產(chǎn)品卻忽略了保險(xiǎn)的配置順序，正確的保險(xiǎn)購買順序?yàn)椋?/span>先經(jīng)濟(jì)支柱后次要經(jīng)濟(jì)收入者，先大人后老人小孩。

保險(xiǎn)的作用是最大程度上去降低因意外、疾病等風(fēng)險(xiǎn)而造成的經(jīng)濟(jì)損失，所以保障的第一順序永遠(yuǎn)是家庭里的經(jīng)濟(jì)支柱，通俗點(diǎn)說，誰交保費(fèi)優(yōu)先保障誰，假若投保人的保障都不充足，那投保人發(fā)生意外，誰來交保費(fèi)？被保人的保障也會丟失。

TKer建議大家在投保時(shí)，如果預(yù)算較充裕，可以選擇帶有投保人豁免功能的保險(xiǎn)，這樣可規(guī)避在投保人遭遇意外后，被保人失去保障的風(fēng)險(xiǎn)。

誤區(qū)3：保費(fèi)支出越高越好

保險(xiǎn)雖是好東西，但不是買越多越好，若保費(fèi)支出嚴(yán)重超支，會影響到正常的生活，也不利于保障的獲取。TKer建議大家理性分析自己的財(cái)務(wù)狀況，確定自己需要的保額和所能承受的預(yù)算。

一般來說，保費(fèi)總支出占年收入的5%——15%左右，超過15%就會給自己造成經(jīng)濟(jì)壓力。而所需要的保額根據(jù)年收入來算，重疾險(xiǎn)保額至少是年收入的3-5倍，壽險(xiǎn)保額至少是年收入的5-10倍。這考慮的是疾病或者身故以后幾年內(nèi)沒有收入來源時(shí)，家庭的生活問題。

誤區(qū)4：不做保單管理

很多人忽視保單管理，導(dǎo)致自己的保障權(quán)益受到損失，例如：沒有將保險(xiǎn)計(jì)劃分享給親人。

保險(xiǎn)公司理賠的原則是：不報(bào)案、不出險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故之后，經(jīng)由被保險(xiǎn)人或受益人報(bào)案，并提交相關(guān)理賠材料來申請領(lǐng)取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司才會履行后續(xù)賠付義務(wù)。

所以，在買完保險(xiǎn)后，一定做好保單管理，讓自己的直系親屬知悉自己所擁有的各種保障。另外，平時(shí)也要主動進(jìn)行保單年檢，例如續(xù)保、彌補(bǔ)保障缺口等。

誤區(qū)5：不重視回訪電話

為了保障投保人的合法權(quán)益，銀保監(jiān)會規(guī)定，保險(xiǎn)公司在銷售一年期以上保單后必須對用戶進(jìn)行電話回訪，要再次確認(rèn)自己各項(xiàng)保險(xiǎn)權(quán)益的詳細(xì)內(nèi)容，千萬不可忽視。

誤區(qū)6：健康告知只是走過場

“健康告知”很重要，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。但是也并非身體上的所有異常都去告知，只要回答被詢問到的問題即可。

它直接決定了保險(xiǎn)公司是否承保，以什么樣的條件承保，以及出險(xiǎn)后能否順利理賠。

另外，TKer再強(qiáng)調(diào)一下：買保險(xiǎn)最重要的：不是問哪個(gè)產(chǎn)品好，而是先分析自身需求，所謂“對癥下藥”，才是買保險(xiǎn)的正確方式。